2023 신혼부부 디딤돌대출과 보금자리론 영끌주택 구입기

-2023년 세계적인 경제 침체기와 우리나라의 부동산 침체기에 우리는 결혼을 하게 되었다.

- 코로나 시기 경제적 자유를 꿈꾸면서 주식도 해보고, 코인도 해보고, 시드를 모아서 사업도 시작해보았다.

하지만 쉽지 않은 돈벌기^^. 레버리지에 대한 개념을 알고 현실에 적용하려고 하는 삶을 살지만, 쉽지 않다.  부자가 되는 법은 쉽지 않은 것 같다. 하지만 작심삼일을 하더라도 꾸준히 작심삼일을 하기로 결심했다. 

운동을 해도 작심삼일 하고 실패하고 다시 작심삼일 하고 실패하면 아무것도 안하는 것 보다는 훨씬 좋지 않겠는가?

 

-결혼을 준비하면서 일단 주택구입에 대해서 여자친구와 의견차이가 있었다. 이번 부동산 상승기에 투자를 통해 돈을 벌어본 경험이 있기 때문에 나는 이번 침체기가 오히려 굉장히 좋은 기회라고 생각했고,

 신혼집을 월세로 살고, 여친명의, 내명의로 작은평수 신축 아파트 2개를 사서 전세를 놓자고 했다.

 

즉, 혼인 신고를 나중에 하고, 식만 올리고 살자는 것인데, 이것에 대해서 굉장히 속상해 하는게 보였다. 

 

 이게 투자자의 마인드로는 정답인 것 같지만, 여친은 나의 집에서 편한게 생활을 하고 싶다고 하였다.... 나의 마인드로는 큰 돈이 실거주 집에 묶이게 되면,..... 투자를 할 방법이 없기 때문에...너무 좋지 않은 선택이라고 생각하였지만....

 

 여친과 오랜 이야기 끝에 조금 무리가 되는 곳에 실거주 집을 사기로 했다. 결과적으로 돈을 벌고 하는 것이 우리의 행복을 위해서인데, 구입하고, 조금 더 허리띠를 졸라매고 다시 시드를 모아서 다른 투자를 하자고 합의를 보았다. 그리고 혼인신고도 하기로 했다^^

 

혼인신고를 하면 부부가 2개의 주택을 가지고 있다면 1가구 2주택이 되기때문에......투자자로서는 좋지 않지만^^ 

 

 대신 우리 둘다 가계부를 쓰고, 불필요한 지출을 줄이자는 것에 합의를 하였다. 지금처럼 해외여행도, 외식도, 술도 많이 못먹지만 ㅋㅋ 둘이 내집에서  알콩달콩 행복하게 소꿉놀이 처럼 살아보자 하고

 

디딤돌대출 대상(기금e든든 - 신혼부부전용구입자금 (molit.go.kr))

-주거 전용면적 85m2이하: 우리는 79m2의 집을 구하기로 했으니 가능!

-접수일기준 평가액 5억이하 주택: 우리는 4억이니 가능!

-부부합산 연소득 7천만원 이하, 순자산가액- 와 이게 빡셨다....우리는 여자친구가 잠시 회사를 약3개월 가량 그만두었다...

-혼인기간 7년 이내, 또는 3개월 이내 결혼예정자-청첩장이나 식장 계약서,  혼인신고로 가능

 

디딤돌 대출 금리

- 요즘 주택담보대출 기본 금리가 4.5%정도 되는 것에 비하여 굉장히 저렴한 가격으로 대출을 할 수 있다. 거기다가 다양한 우대 금리도 적용받을 수 있음. 

신혼부부디딤돌대출금리

1. 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자):

- 가입기간 1년이상, 12회차 이상 납입: 연0.1%

- 가입기간 3년이상, 36회차 이상 납입: 연0.2%-우리는 여기 가능!

2. 부동산 전자계약 체결(2023.12.31. 신규접수분까지): 연 0.1%-이건 부동산 중개업자분에게 미리 말씀드리면 대부분 가능하게 해드립니다.^^

3. 다자녀가구 연0.7%, 2자녀가구 연 0.5%, 1자녀가구 연 0.3%

4. 신규 분양주택 가구 연0.1%

 

-우리는 30년 납으로 최종 2.6%의 이율로 받을 수 있게 되었음.

 

디딤돌 대출 한도

-디딤돌 대출 한도는 2.5억, 생애최초 주택구입자는 3억, 신혼부부, 다자녀, 2자년 가구: 4억원

-LTV 70%(생애최초80%)

-DTI60%

-우리가 원하는 주택 구입 가격이 3억9천5백이었다. 그런데 내가 이미 생애최초 주택구입자가 아니라서..우리는 70%만 받을 수 있었다. 뭐 그래서 오케이 그럼 2억7천650만원나오겠구나 했는데.. 엥???? 디딤돌 주택담보대출은 소액임차보증금이라는 것이 적용이 되어서 그 만큼의 비용이 제하고 대출이 나온다고 했다. 

 

-소액임차보증금을 디딤돌에서 왜 제하는거야? 여하튼 알아보니 요렇게 된다고 한다. 2023년 1월부터 변경된 것으로 진행이 된다고 하는데 우리는 작년 12월에 신청을 하여서 2300만원이 소액보증금으로 제하게 되었다.

지역구분	변경전 소액보증금	변경후 소액보증금
서울특별식	5000만원이하	5500만원이하
수도권중 과밀억제권역(서울제외-세종, 용인, 화성, 김포)	4300만원이하	4800만원이하
광역시(과밀억제권역, 군지역제외), 안산, 광주, 파주, 이천, 평택	2300만원이하	2800만원이하
기타지역	2000만원이하	2500만원이하

 -와우...그럼.. 저 소액임차보증금으로 제한 저 2300만원은 어떻게 하지? 하고 고민하고 있을때 ㅋㅋㅋ 문자가 왔따..아?저만큼 모자란 비용은 보금자리론으로 또 빌려줄 수 있다고 한다. 그렇구나...그럼 그냥 디딤돌로 줄 수 있게 어떻게 하쥐

 

-보금자리론은 4.5%정도의 비용으로 나머지 대출을 받을 수 있었고, 디딤돌 대출의 좋은 점이 1년동안 거치가 되었다. 그래서 1년동안은 이자만 갚을 수 있었다. 

디딤돌대출과보금자리론결과

-최종 대출 결과!!! ㅋㅋㅋㅋ여기에 주택구입을 할때 국민주택채권 매입비용(근저당권설정금액의 약 1%)과 아파트 등기를 위한 법무사 비용, 부동산 중계업자 비용 까지 해서 주택 구입비용의 1.5프로 정도의 여유 자금을 준비하면 주택구입을 위한 준비는 끝이난다. 

 

-우리는 부부공동명의로 해서 법무사비가 530만원정도, 채권비용이110만원 정도, 실행인지세 8만원, 부동산중계비 170만원 정도의 추가 비용이 들었다... 정확한 액수를 적지는 않을께요^^ 혹시 주택을 구입하시려는 분들은 아파트 가격 말고도 이정도의 추가비용이 든다는건 인지하고 계셔야 할 것 같아요^^